中国人“没钱”了吗？你的存款余额有多可怜！大家好，我是腾小知。 最近小知看到了一个报道挺震撼的，说的是，今年6月末，金融机构的存款增速已经创了40年以来的新低，同比增速只有8.4%，而人均存款余额仅为4.92万元人民币。长期以来，我国都被认为是一个高储蓄率的国家，居民存款余额一向都是高歌猛进。
过去几十年，我国金融机构各项存款余额同比增速一直保持在10%以上的。1996年，存款增速甚至一度高达50%以上，即便是金融危机后的2009年，增速也接近30%。 但是近两年，我国的存款增速却一直处于逐步下滑的状态，今年2月直接跌到9%以下，甚至在6月份创了1979年以来的40年新低。
作为一个高储蓄国家，我们的存款增速居然低迷到这个程度了？ 01 那我们的钱到底去哪了呢？有网友表示，存款增速下滑的主要原因，是大家理财观和消费观的改变。
这两年很多人都感受到钱贬值比较快，而存款利率太低、存银行太亏了，所以越来越多的人有了钱，要么吃喝玩乐花掉了，要么就把钱拿去投资理财了，买银行理财产品啊、货币基金啊、P2P啊等等，有很多地方可以放。
以货币基金为例，货币基金的规模已经由2013年不到1万亿迅猛增长到2025年末的6.74万亿元，翻了好几倍。还有很多人买了银行理财产品作为存款的替代。
互联网理财也分流了不少存款，根据国家金融与发展实验室联合腾讯金融科技智库共同发布《互联网理财指数报告》显示，2025年年底，中国互联网理财的规模达到3.15万亿元。 但是存款转移到理财产品，这只是统计方式的变化，并不意味着居民财富的减少，更多网友表示，其核心原因还是在于“没钱了”！
02 一方面，经济下行压力加剧，居民收入增速放缓，赚的钱没有以前多了。 近几年来，表面上看，人们的收入在增加，但由于受经济下行趋势制约，全国居民人均可支配收入增速有所放缓。今年上半年人均可支配收入名义累计增速是同比增长8.7%，已经连续三个季度增速回落。
居民可支配收入中位数增速已经连续10个季度低于平均数的增速。可能这点很多人有感触，大部分企业效益不是太好，涨工资越来越难。尤其今年在融资收紧的环境下，民营企业自己都经营比较困难，而民营企业至少覆盖了我国80%以上的就业，企业赚钱难，居民收入增速肯定也就跟着下降了。
另一方面，相信大家都感觉到了，这两年居民最大的变化就是普遍掏光积蓄贷款买房了。 我国通过银行贷款买房的家庭大约有2亿户。按照最新统计的中国一个家庭平均人口为3.02人，其实相当于中国有6亿人口都是房奴，扣掉家庭成员中的小孩，4亿人口都背负着沉重的房贷压力。所以说，房地产市场也消耗了大量居民存款。
掏尽双方爸爸妈妈的存款不说，还把爷爷奶奶外公外婆总共三代人6个钱包全部掏空，消耗几代人的储蓄买房。 03 那么，中国人变“穷”了吗？
“我，没有存款，只有贷款” “一半以上（55%）的家庭，储蓄为0” “消费降级”……最近，类似这种言论一出现，屡屡刷屏朋友，似乎“穷”这个话题扎中了所有人的心。
但是镜头切换到另一面，高铁爆满、五星级酒店客房入住率上升、境外人均购物消费额领先全球的消费升级；一到旅游旺季，各大旅游大军涌去国外，每当祖国跟哪个国家出了冲突，就禁止去这个国家游玩，这竟然成了比核弹还要厉害的杀手锏。
而从近期世界银行更新的2025年各国GDP排行榜来看，2025年中国以12.237万亿美元的经济总量位列第二。《2025胡润全球富豪榜》榜单也显示，全球共有2694位十亿美金富豪上榜，比去年增加437人，达历史新高。
在这个地球上，似乎所有的人都确认了中国人有钱这个事实，但是为什么现在大家又都在哭“穷”呢？ 04 或许我们不得不面对这样一个现实：“没钱”的背后不过是财富的差距！ 在今年刚刚过去的巴菲特股东大会上，著名投资大师查理芒格曾表示：中国的奇迹来源于中国穷人会存钱。
查理芒格说：中国取得这一成就并不像其他发达国家一样，发行国债，拿着别人的钱去投资去发展，而是因为在中国低收入的人群普遍会把大部分的收入都存了起来，即使在这些人群在很穷的时候。 的确，中国“穷人”其实才是中国最会存钱的一群人。 中国的传统文化告诉我们：要量入为出，不要寅吃卯粮。
把钱存起来，需要的时候就不会为了钱而发愁，这是中国人存钱的主要目的。而“为钱发愁”“掏空6个钱包”“举债购房”这并不属于那些常常入住五星级酒店、出国旅游、购买奢侈品的人群所要思考的问题范围。我们可以发现经常消费奢侈品的人99％是有一套及几套房，95％出国旅游的人是有房及多套房。
一年内国内游超3次且有一定距离的％95以上是有一套及多套房的。 高额的房价、物价摧毁的只不过是中国绝大多数年薪不过20万，正苦苦加班赚取加班费的工薪族。 所以说，存款增速的断崖式下滑，不是意味中国人变穷了，而是超过中国就业人口四分之一的工薪阶层没钱了！
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