浅谈汽车融资租赁与汽车消费信贷之异同买车，对于现代人来说成为一种平常事，随着购车需求的增加，购车方式也层出不穷。除了现金购车外，贷款购车、融资购车也成为部分资金紧张人士的首选。

据中华汽车网校了解，2025年中国消费者通过现金购车人数占到总人数的72%，通过消费信贷购车人数占总人数的25%，通过融资（包括融资租赁）购车人数占到总人数3%，相比较而言，后两者在发达国家比较通行的购车支付模式在我国汽车消费中占比较小，其蕴含的潜力巨大。

随着我国入市承诺的履行以及汽车金融服务领域不断开放，巨大的市场潜力以及外资汽车金融机构的服务

優勢

必将推动融资租赁和消费信贷这两种汽车消费融资服务模式的发展。因此对这两种汽车金融服务方式进行对比分析。

一、共同点

债权债务关系相同债权债务关系的基本特征为“欠债还钱”，即根据合同规定，按期偿还本息，就这一点来二者是相同的。
缓解需求和购买力之间的矛盾汽车消费信贷和汽车融资租赁这两种分期付款的购车方式，将缓解潜在需求和消费者实际购买力之间的矛盾。
回报皆高于一次性付款购车尽管租金总额和本息总额要高于汽车售价，但汽车作为一种大额消费品，往往折旧较快，一般4年后的折旧是50%。，如购买者将本需一次性支付的购车款项进行再投资，其回报率一般会高于一次付款购车所节省的利息及手续费。

二、不同点

交易载体不同融资租赁是以标的物，即汽车，为主的实物；消费信贷则是以货币为主。
所有权不同融资租赁是所有权属于出租人；消费信贷在商品交付或合同生效时商品所有权就被转移至购买方。
交易结构不同融资租赁是三方当事人、两个合同；消费信贷是买卖双方、买卖合同。
筹资额度不同融资租赁最高可以做到100%融资；消费信贷一般相当于购车款的70%-80%。三、汽车融资租赁的特点通过上述的异同我们可以看到，对于债权人而言，在融资租赁模式下，汽车承租人直到足额交付完租金后，才可以拥有汽车的所有权，故在整个租赁期内，汽车的所有权归出租人所有。

一旦承租人违约，则出租人可以凭借汽车所有权的身份解除融资租赁合同，收回汽车。其次，如果承租人在租赁期内破产，汽车并不属于破产财产，出租人可以对抗第三人。因此，在汽车融资租赁模式下，实际债权人的风险较低。对于汽车销售商而言，选择分期付款买车的往往是具有超前消费意识的年轻人。

这类人尽管具有可观的收入前景，但由于受目前收入所限，也不符合严格的信贷条件，这将使他们很难通过消费信贷来满足购车需求。融资租赁主要注重的是租赁标的物的选取，对消费者的资质条件较为宽松，能够满足当代年轻人的需求，从而促进了汽车的销售，增加了汽车销售商的收入（唐誉企业管理-龙熙）。

对于消费者而言，融资租赁汽车可以实现零首付，并且相较于消费信贷的期限（一般为3年以内），在分期付款年限上相对灵活，最长可达10年。但从

費用

方面来看，比起银行推出的车贷产品，总

要多一些。

如果消费对象为以汽车作为生产资料的企业，由于租赁期内可加速计提折旧；最低租赁付款额入固、差额

化等会计处理，可为企业获得税收上的好处。

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