不良资产万亿蓝海显现，处置方式你知道吗？

不良资产万亿蓝海显现，处置方式你知道吗？不良资产也就是大家俗称的逾期坏账是在借贷关系中不可避免的一种资产。无论传统金融还是现代金融，只要有金融活动，就一定会产生不良资产。

比如，P2P的本质上是一种信息中介，而投资人往往把关注点集中在了借贷的前端，也就是怎么预防不良资产的产生，而很少关注产生之后这些不良是怎么被处置的。

实际上，不良资产的处置却有很大的学问，处置的好不好也直接影响投资的结果，一家平台对不良资产的处置能力和对借款标的审核能力一样，构成了这家平台总的风控能力，直接决定了这个平台的资产质量。那么，不良资产到底是怎么处理的呢？对于P2P不良资产的处理方式，大致分为两类。

依法收贷采取法律途径，向法院或仲裁机构提交诉讼、仲裁、申请支付、申请执行等，确立债权的合法性，依据法律方式回收债权。资产处置除依法收贷外的其它处置方式，包括催收、重组、债权转让、委托处置、资产证券化、债转股、其它转让渠道等。

不过一旦债权方选择第一种处置方式，进入到司法程序，可能导致借款人丧失还款意愿、还款能力等，属于断腕式催收。所以大部分情况下资产处置是债权方首选的不良资产处置方式。资产处置又分为多种方式，解决不同的问题需要了解各种处置手段的利弊及适用条件。01催收催收，说白点，就是要账！

是指通过、信函、上门、媒体等方式促使借款人、担保人偿还债务的清收方式，包括自行催收和委托专门的催收公司。这是债券逾期后早期的处置手段，适用于逾期时间短、债权债务关系明晰、借款人有较强的偿债意愿或偿债能力。不言而喻，催收成本就是人力，成本相对较低，效率高。

如果你们平台有很厉害的催收团队，那尽快收回债券不是什么难事。不过催收行业有时候会伴随暴力，也就是所谓的黑色催收手段。02重组重组是指对债权的形式或内容进行重新组合，由债权人与借款人重新确定债权的要素，包括重新设定借款主体、金额、利率、期限、担保方式等。

债权重组需具备一定条件，如需借款人配合、借款人有潜在的经营收入或有其他愿意承担借款人债务的第三人等。重组短期不能给债权人带来现金流，但可一定程度盘活资产。

03债券转让债权转让，传统方式是将资产包以债权转让的方式打包处置给资产管理公司，由资产管理公司进行后续处置、回收；对于数量较大的不良资产且资产包的资产性质相近的，如采取打包转让的方式，可加快处置进度，短期获得现金回收，但面临折扣低的取舍。

近年，出现了很多私募基金专门投资于不良资产，以较低的价格入手，通过自身的

优势

、渠道对不良资产进行处置或重组，获取增值及收益。04债转股债转股是指债权人将对借款人的债权转为股权，原债权债务关系转变为持股关系，还本付息转变为持股分红。

债转股适用于借款人有未来的经营收入或借款人企业的价值，债转股对尽调

要求

非常高，风险也相对较高。05其它转让渠道其它转让渠道，包括现在大热的金融资产交易所、互联网金融平台、投资基金等，只要有流转通道，理论上都能成为不良资产转让的市场和渠道。

随着法律政策的日趋完善，市场活跃度的增强，处置不良资产的手段也越来越多。但如果涉及到严重诈骗、恶意借款逾期以及常规的资产处置均无效的情况下，走法律程序还应当尽早。

尽管P2P行业一片肃杀，但不可否认的是市场规模越来越大，P2P资产总量也快速提升，相应的不良资产的储量也有着巨大的增长，不良资产催收和处置这个市场的蛋糕也变得越来越大。

大量不良资产处置公司开始纷纷加入其中，与此同时，互联网金融、消费金融等金融新业态在深度发展，借助互联网技术力量来处理不良资产开始崭露头角。事实上，当前利用互联网推动不良资产再盘活的市场“蓝海”已初步显现，希望随着P2P行业的发展，催收行业能变得更成熟也更有效，能够更好维护我们广大P2P投资人的利益。

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