港信通随着科技进步，小贷监管制度相应安排也需要发生改变，以管控风险促进小贷服务模式的演进，让小贷行业更好服务大众和实体经济。随着科技金融与普惠金融理念的不断融合，数字普惠金融实践在世界范围内不断涌现。人工智能技术的发展推动金融向智能金融转变。
在金融科技3.0时代，智能金融已经广泛应用于支付、信贷、资管理财和保险等金融领域，推动普惠金融的持续发展。在金融科技创新的同时，要更加注重风险防范。金融科技的广泛应用一方面提升小贷对风险的认知能力，有助于平滑波动；但也可能因为”算法拥挤“，导致风险波动的加大。
所以引入‘监管沙盒’，防范潜在风险；提升准入门槛，鼓励持牌经营；制定行业标准，加强小贷行业规范等解决方案十分有必要。未来国内金融科技要依据制度演进与技术进步，去共同推动金融模式的进化。
随着用户的需求与技术能力在不断发生变化，对应的小贷监管制度也应该做出相应的改变以适应小贷行业风险的管控，从而促进小贷服务模式演进，更好地服务大众与实体经济。据此，一方面建议打造个人投资账户体系；另一方面建议不断完善小贷公司的监管制度。
在打造个人投资账户体系方面，通过个人投资账户的引进，可以达到几个方面的效果：首先可以真正落实KYC(了解你的客户)，从人本身而非产品角度刻画用户画像，衡量用户的风险偏好、风险承受能力；其次可以分散风险，连接投资与融资；并且可以随着金融科技的引入，更好地落地数字化资产配置；同时培养个人投资者的长期投资习惯。
小贷公司是我国普惠金融体系的重要组成部分，近万家小贷公司覆盖了全国95%以上的县域地区，打通金融服务“最后一公里”。在完善小贷公司监管制度方面，明确小贷公司非存款类金融机构的法律地位，并建立分级监管体制；也希望小贷公司与金融机构享受同样的税收和司法政策待遇。
人的金融需求、金融本质是亘古不变的，但是服务模式是常变常新的，未来几年随着技术的发展，人和机器重新学习定义，创新技术方式、商业模式及增长空间，在这个过程中人工智能也会推进小贷服务的不断升级，去照顾更多大众的金融需求。小贷公司设立的基本注册条件如下：
- 有符合规定的章程。
- 发起人或出资人应符合规定的条件。
- 小贷公司组织形式为有限责任公司或股份有限公司。有限责任公司应由50个以下股东出资设立;股份有限公司应有2-200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所。
- 小贷公司的注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。
有限责任公司的注册资本不得低于500万元，股份有限公司的注册资本不得低于1000万元。单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持有的股份，不得超过小贷公司注册资本总额的10%。
- 有符合任职资格条件的董事和高级管理人员。
- 有具备相应专业知识和从业经验的工作人员。
- 有必需的组织机构和管理制度。
- 有符合
要求
的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。9.省政府金融办规定的其他审慎性条件。
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